كيف أتخلص من الديون في 5 مراحل؟

المحتويات :

1 إنشاء ميزانية شهرية

2 الزيادة في الدخل

3 استخدام استراتيجية الانهيار الجليدي للديون

4 العمل على توحيد الديون

 5 تتبع مستوى تقدم سداد الديون

تتراكم الديون بطريقة سريعة تتجاوز مستوى إدراك أغلبية الناس. إذا كان لديك الكثير من الديون العالية الفائدة    فقد تشعر أنك لن تستطيع تحقيق أي تقدم للتخلص منها. لحسن الحظ، من الممكن الخروج من هذه الحلقة المفرغة في أقرب الآجال إذا قمت بذلك بالطريقة الصحيحة، بالإضافة إلى توفير مبالغ كبيرة من الفوائد البنكية فيما يلي خمس استراتيجيات لسداد ديونك

قد تبدو إشكالية التخلص من الديون عويصة جدا، لكن الأمر ليس كذلك خاصة إذا كان لديك خطة محكمة للوصول إلى هذا الهدف.

الخطوة الأولى هي معرفة أين تصرف أموالك، حيث يمكن البدء في التقليص من النفقات غير الضرورية واستعمال السيولة الفائضة لسداد الديون.

 من الممكن توفير مبالغ مالية مهمة وتسديد الديون بوتيرة أسرع إذا بدأت بالديون ذات الفوائد العالية يساعد توحيد الديون ودمجها في قرض شخصي واحد بسعر فائدة منخفض في التقليل بشكل كبير من أعباء المديونية

1 إنشاء ميزانية شهرية:

إذا لم تقم بإنشاء ميزانية شهرية، فلن تتمكن من معرفة حجم نفقاتك مقارنة مع مستوى دخلك. قد يبدو هذا العمل مملا جدا من الوهلة الأولى، لكنه يشكل في حقيقة الأمر أداة مفيدة لإدارة الأموال والتخطيط لمستقبلك. عن طريق استخدام البرامج والتطبيقات المتخصصة في إعداد الميزانية مثل Mint و You need a budget ،إلا أنه يمكن الاكتفاء بقلم و مذكرة للتخطيط المالي بكل فعالية.

 في البداية، احرص على تدوين جميع مداخيلك الشهرية المتحصل عليها من عملك الرسمي وكذا المصادر الأخرى

بعد ذلك، قم بحساب جميع نفقاتك الشهرية الثابتة بما فيها واجبات الإيجار أو القروض العقارية، فواتير الماء والكهرباء و الهاتف، ومصاريف البقالة مع تحديد النفقات غير الضرورية، مثل تناول الطعام خارج البيت أو مصاريف الترفيه

إذا كنت من الأشخاص الذين ينفقون أكثر من مداخيلهم الاعتيادية، أو لا يتوفرون على هوامش للمناورة داخل ميزانيتهم، فمن المستحسن البحث عن المصاريف التي يمكن التخلي عنها أو التقليص منها على سبيل المثال :

السيارة المشتركة: إذا كنت تستعمل سيارتك لوحدك للذهاب للعمل، فتأكد من وجود زميل يعيش بالقرب منك ويرغب في مشاركتك في رحلاتك اليومية. أو قم بإنشاء ملف تعريف على Rideshare.org للبحث عن مرافق في تنقلاتك نحو مقر العمل من أجل توفير نفقات الوقود وصيانة السيارة.

التسوق بالاستعانة بقائمة محددة: يعد تحضير الطعام وتناوله داخل المنزل من أفضل الطرق لتوفير المال، ولكن من الذكاء كذلك التسوق بالاستعانة بقائمة محددة مسبقا – والالتزام بها – لتجنب المشتريات الغير الضرورية.

التقليل من خدمات البث الرقمية: إذا كنت تخصص مبالغ مالية مهمة مقابل الاشتراك في خدمات متعددة     للبث الرقمي، فمن الأفضل اختيار خدمة واحدة أو إثنين على الأكثر وإلغاء الباقي

2 الزيادة في الدخل:

إذا أرادت تحرير أموالك من القيود، تبقى الاختيارات جد محدودة للتقليص من المصاريف. بعد الانتهاء من إعداد الميزانية والتخلص من بعض النفقات الغير أساسية، يجب التركيز على الزيادة في الدخل. إما عن طريق الحصول على زيادة في الأجر نتيجة للترقية في وظيفتك بدوام كامل، أو عن طريق الاستفادة من مهاراتك الخاصة للحصول على أموال إضافية

3 استخدام استراتيجية الانهيار الجليدي للديون:

عند توفير السيولة النقدية الكافية لسداد ديونك، تحتاج إلى اختيار أحسن الطرق للقيام بذلك. لهذا تعد استراتيجية انهيار الديون من أكثر الأدوات فعالية لتحقيق هذا الهدف في أقرب وقت ممكن  

باستخدام طريقة الانهيار الجليدي للديون، يمكنك جرد قائمة تضم جميع ديونك الحالية والمرتبة بشكل تنازلي من الديون ذات الفوائد العالية إلى الديون الأقل فائدة، وذلك من أجل تخصيص أغلبية السيولة الإضافية للتخلص من القروض العالية الفائدة مع الاستمرار في أداء الحد الأدنى للأقساط الشهرية بالنسبة لباقي الديون.

عند سداد جميع الديون التي تتطلب أداء فوائد عالية، يمكنك الانتقال إلى سداد القروض الأقل فائدة إلى حينالتخلص من كافة الديون.

من خلال إعطاء الأولوية للديون الباهظة التكلفة، ستتمكن من سداد ديونك بشكل أسرعمع القدرة على توفير تكاليف خدمة الديون بمرور الوقت

4 العمل على توحيد الديون:

تساعد عملية توحيد الديون على تسريع عملية السداد خاصة إذا كان لديك العديد من الديون العالية الفائدة وذلك عن طريق الحصول على قرض شخصي من أحد المؤسسات المالية ذات السمعة العالية واستخدامه لسداد جميع ديونك، وبالتالي الاكتفاء بقسط شهري وحيد من الآن فصاعدا. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تتمتع بملائة مالية جيدة أو أن أحد أفراد عائلتك مستعد للتضامن معك في أداء قرض موحد بمعدل فائدة منخفض، ستتمكن حتما من سداد الديون بشكل أسرع وتوفير مبالغ مهمة على المدى البعيد. غير أن هذه الوسيلة في تدبير المديونية ليست دائما هي الاختيار الأفضل خاصة إذا كانت كلفة القروض المدمجة أكثر من الديون الحالية

 5 تتبع مستوى تقدم سداد الديون:

التخلص من الديون يتطلب الكثير من الوقت، فهذا الهدف لا يمكن تحقيقه بين عشية وضحاها، كما أن الدوافع المحفزة للتخلص من كافة الديون قد تتلاشى بسهولة مع مرور الوقت، لهذا من الأفضل التركيز على تتبع مستوى التقدم في سداد الديون بشكل دوري على رأس كل أسبوع أو شهر، بالإضافة إلى الاستعانة بالرسوم البيانية للتذكير بالأهداف التي تم إنجازها أو التي لازلت ترغب في تحقيقها