كيف أنجز مخطط مالي ناجح لخمس سنوات؟

المحتويات :

الخطوة الأولى: تحديد الأهداف

الخطوة الثانية: تقييم الوضع المالي الحالي

الخطوة الثالثة: تحديد ما تحتاج إليه للوصول إلى أهدافك

الخطوة الرابعة: تنفيذ خطتك المالية

الخطوة الخامسة: راقب تقدمك وقم بتحديث خطتك المالية حسب الضرورة

يقدم لكم موقع ثروتي هذا الموضوع حول كيفية إنجاز مخطط مالي لخمس سنوات

مثل أي شخص على وجه الأرض، لديك العديد من الأحلام التي ترغب في تحقيقها، وجودة حياة تطمح

للوصول إليها، بالإضافة إلى نماذج حقيقة راسخة في ذهنك لأشخاص استطاعوا النجاح في الحياة وتحب أن تصبح مثلهم. لكن كيف يمكن تحويل تلك الأحلام إلى حقيقة؟

تختلف طرق الوصول إلى النجاح باختلاف الأشخاص، لهذا يعد إعداد برنامج واقعي للوصول إلى هذه الأهداف المفتاح الحقيقي للنجاح والتي يجب أن تأخذ بعين الاعتبار الجانب المادي، فالإمكانيات المالية تؤثر حتما على جميع أوجه الحياة حيث يساهم التدبير الأفضل للشؤون المادية في تحقيق تلك الرؤية.

لهذا يعد إنشاء خطة مالية على مدى خمس سنوات طريقة ممتازة لبداية رحلتك.

هل تشعر بالتوتر أثناء مراجعة الميزانية الشهرية؟ لا داعي للقلق! فإدارة الأموال لا تتطلب معرفة أية مبادئ رياضية معقدة أو مساعدة مستشارين ماليين مقابل أتعاب باهظة.

من خلال الالتزام بالخطوات التالية، ستتمكن من صياغة خطة مالية ناجحة دون الحاجة إلى نفقات إضافية أو إجهاد عقلي كبير.

الخطوة الأولى: تحديد الأهداف

تحديد الأهداف هي أول خطوة في التخطيط المالي. لهذا فأنت تحتاج إلى معرفة طموحاتك بعد مرور خمس سنوات؛ ما هو حجم الثروة الصافية التي ترغب في الحصول عليها في المستقبل؟ هل تخطط لشراء بيت؟ ما هو عدد الوجهات السياحية التي تحلم بزيارتها؟ ما هو مستوى السيولة المالية المطلوبة للحفاظ على مستواك المعيشي؟ هل تريد التخلص من جميع القروض أو فقط قروض الاستهلاك؟

كل هذه الأسئلة الوجيهة يمكن أن تطرحها على نفسك. عند وضع أهدافك المالية، تأكد على أنها أهداف محددة بدقة، واقعية ويمكن الوصول إليها في فترة زمنية معقولة.

الخطوة الثانية: تقييم الوضع المالي الحالي:

والآن وبعد جرد لائحة الأهداف التي تطمح إلى تحقيقها. حان الوقت لإلقاء نظرة على وضعيتك المالية الحالية وذلك من أجل معرفة المجالات التي تحقق فيها نتائج مرضية والأخرى التي تحتاج إلى تحسينات.

أولا: ابدأ بقياس مستوى دخلك مقارنة مع حجم نفقاتك؛ هل دخلك كافي لتلبية حاجياتك مع القدرة على التوفير بشكل منتظم ؟ هل تستطيع توفير السيولة الازمة لممارسة هواياتك ؟ هل بإمكانك التسوق بشكل يومي لاقتناء المزيد من المشتريات التي تحتاج إليها ؟

ثانيا: قم بحساب قيمة ثروتك الصافية التي تساوي الفرق بين القيمة السوقية للأصول و مبلغ الديون.

إتتطلب توحيد الديون لضمان معدلات فائدة منخفضة؟

الخطوة الثالثة: تحديد ما تحتاج إليه للوصول إلى أهدافك:

هذه المرحلة تتعلق بالتخطيط للإجراءات التي تحتاج القيام بها للوصول إلى أهدافك المالية مع أخذ بعين الاعتبار النقاط التالية:

• إنشاء حساب للمدخرات خاص بالطوارئ؛

• البدء بالاستثمار في المحافظ المالية ومحاولة تنمية مستوى مكاسبها إذا كنت بالفعل تمتلكها سابقا؛

• التخلص من الديون المنهكة من الناحية المالية؛

• إنشاء ميزانية من أجل تتبع أفضل لمستوى النفقات والتحكم في المصاريف المفرطة؛

• تنمية المداخيل عن طريق مداخيل جانبية أو من خلال عوائد الإيجار؛

• تحديد أهداف ادخارية من أجل التقاعد والعطل إلخ …

الخطوة الرابعة: تنفيذ خطتك المالية

حان الوقت لتطبيق رؤيتك المالية في المستقبل على أرض الواقع. هذه المرحلة تتطلب تجميع الوسائل والمعلومات الضرورية لتنفيذ مخططك المالي وذلك من خلال التطبيقات المالية والبرامج المعلوماتية أو الاستشارة مع الخبراء الماليين.

الخطوة الخامسة: راقب تقدمك وقم بتحديث خطتك المالية حسب الضرورة

يعد تتبع المنجزات أمرا أساسيا للتأكد على أنك على الطريق الصحيح. لهذا وجب طرح التساؤلات التالية: هل مكاسب استثماراتك تتماشى مع توقعاتك الأولية؟ هل أنت في الاتجاه الصحيح لتحقيق أهدافك الادخارية؟

إذا لم توفق في بعض المجالات حان الوقت للتقصي عن الأسباب التي أدت لذلك وماذا يجب عليك اتخاذه للرجوع إلى الصواب.

تأكد أن مخططك المالي في تناغم دائم مع مسار حياتك الطبيعي بما في ذلك الترقي المهني، الزواج، ولادة طفل جديد و غيرها من المناسبات المهمة في حياة الفرد و التي يمكن أن تجعل مخططاتك الأولية عديمة الفائدة، مما يتطلب مراجعتها بشكل دوري لتكون أكثر واقعية.

نرجو أن نكون قد وفرنا المعلومات الكافية حول كيفية انجاز مخطط مالي ناجح في خمس سنوات ، لمزيد من التوضيحات حول هذا الموضوع تواصل معنا من خلال التعليقات.